VERIFICATION AGENT
Kontrolle ist besser
Bei Plattformfinanzierungen verlassen sich Kreditgeber bei der laufenden Überwachung ihrer Portfolios häufig auf Daten, die der Originator selbst bereitstellt. Diese Informationen werden zwar auf Vollständigkeit und Plausibilität geprüft, aber eine unabhängige Verifikation von Assets, Zahlungsströmen und Sicherheiten findet nicht automatisch statt.
Mit dem LOANCOS Verification Agent übernehmen wir diese unabhängige Monitoring- und Verification-Funktion. Wir gleichen Portfolio- und Zahlungsdaten miteinander ab, identifizieren Auffälligkeiten frühzeitig und schaffen so zusätzliche Transparenz für Kreditgeber und Investoren.
Folgende Fragen stehen dabei im Mittelpunkt:
1. Existiert das Asset – und wurde es möglicherweise für weitere Finanzierungen als Sicherheit gestellt?
Wir ordnen jedes Asset den jeweiligen Finanzierungslinien zu und prüfen mögliche Mehrfachfinanzierungen.
2. Sind Zahlungen geflossen und wer hat sie geleistet?
Sofern möglich, gleichen wir die Zahlungsinformationen direkt mit Bankdaten ab und überprüfen Empfänger sowie Vertragspartner.
3. Stimmen Daten, Dokumente und Zahlungen überein?
Wir gleichen Asset-Daten, Verträge und Zahlungsströme miteinander ab und identifizieren ungewöhnliche Muster.
Ihre Vorteile:
- unabhängiger Blick auf das Portfolio
- tägliche automatisierte Prüfungen möglich
- frühzeitige Erkennung von Auffälligkeiten
- Überprüfung möglicher Mehrfachfinanzierungen
- klare Eskalationswege und regelmäßiges Reporting
Verification Agent: unabhängige Überprüfung von Kreditportfolios
Der LOANCOS Verification Agent arbeitet unabhängig von den Prozessen des Originators. Je nach vereinbartem Leistungsumfang prüfen wir nicht nur Stichproben, sondern automatisiert das gesamte Portfolio. Sofern dies möglich ist, beziehen wir Zahlungsdaten direkt von der Bank. Ergänzend können wir Informationen aus unabhängigen Registern sowie Vertrags- und Sicherheitenunterlagen in die Prüfung einbeziehen.
Auffälligkeiten werden von unseren Kreditspezialisten geprüft und mit dem Originator geklärt. Die Auftraggeber erhalten regelmäßige Berichte zu Auffälligkeiten und Verification Reports. Wesentliche Abweichungen werden unmittelbar nach den vereinbarten Verfahren eskaliert.
Für die Implementierung nutzen wir weitgehend bereits vorhandene Daten. Nach dem Set-up der Daten- und Bankschnittstellen sowie einer initialen Bestandsprüfung folgt zunächst ein Parallelbetrieb. Anschließend beginnt das laufende Monitoring mit regelmäßigen automatisierten Abgleichen und – sofern vereinbart – Stichproben anhand von Originalunterlagen.
„Die unabhängige Verifikation der Daten und Zahlungsvorgänge schafft Transparenz dort, wo klassische Plausibilitätsprüfungen an ihre Grenzen kommen. Auffälligkeiten werden früher sichtbar und Kreditgeber gewinnen zusätzliche Sicherheit für ihre Entscheidungen.“
Lars Schröter, Head of Market Development, LOANCOS GmbH
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